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A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC) em Santa Catarina, realizada pela Fecomércio SC e Confederação Nacional do Comércio (CNC), apontou que tanto as compras parceladas quanto as dívidas em atraso tiveram queda no estado no mês de julho deste ano.

O percentual atual de famílias com contas a pagar em Santa Catarina é de 85,9%. Redução tanto na comparação com o mês anterior (86,9%) quanto na comparação com julho de 2011 (92,5%). Quanto à inadimplência, o recuo foi ainda maior: de 20,2% em junho para 16% em julho. No mesmo período do ano passado, o índice estava em 25,4%.

Para a Fecomércio SC, um somatório de fatores ajuda a explicar esta conta: aumento da renda das famílias, a preocupação das em pagar dívidas antigas em vez de adquirir novas e, ainda, as melhores condições de pagamento da economia brasileira, com menores taxas de juros e maiores prazos de pagamento.

A entidade avalia que a condição econômica modifica o cenário do endividamento familiar no estado e possibilita às famílias a recuperação do consumo baseado no crédito neste segundo semestre. Assim, é provável que o incentivo à atividade econômica gere expansão das vendas através da contração segura de novas dívidas, de acordo com as expectativas do setor empresarial para este ano.

Endividamento vem caindo mês a mês

A parcela de famílias com compras a prazo caiu pelo segundo mês consecutivo no estado. De 88,2% em maio, para 86,9% em junho, chegando aos 85,9% em julho.

Na análise por faixa de renda, o comportamento é bastante parecido. Nas famílias com rendimento menor a 10 salários mínimos (menos do que R$ 6.220,00), 86,3% possuem dívidas a pagar. Nos lares com renda superior a 10 salários, o percentual é de 84,8%.

A variação do "nível das novas dívidas" em julho também demonstra a saúde financeira dos consumidores. Em julho do ano passado, o percentual de famílias com muitas dívidas era de 50,8% e no mês passado foi de 44,9%. Atualmente, está em 42,7%. Os mais ou menos endividados eram 50,8% em julho de 2011 e 31,9% no mês passado. Agora são 33,1%. Os que mantêm poucas contas a pagar eram 9,6% no mesmo período do ano passado, 10,1% em junho e no momento são 10,2%. Também é considerável o percentual de famílias que não possui compras parceladas a quitar: 14,1%.

Em contrapartida, novamente o cartão de crédito ganhou força. Ele é o principal meio de pagamento a prazo das famílias catarinenses. Em julho ele é responsável por 70,1% das contas a pagar. Acréscimo de 11% em sua participação em relação a junho. Completa o quadro os financiamentos de imóveis (6,4%) e os carnês (5,7%).

O tempo de comprometimento com o pagamento das contas ficou estável na comparação mensal. Em junho o tempo médio era de 5,1 meses. Em julho são 5,2 meses. A maioria das famílias do estado também declarou estar comprometida com parcelas de menos de três meses (57,1%). Na sequência aparecem as famílias com comprometimento maior do que um ano (27,1%); entre seis meses e um ano (8,4%); e entre três e seis meses (7,4%).

Para quitar as parcelas adquiridas, as famílias catarinenses declararam em julho grau de comprometimento médio de 29,3% da renda familiar, superior aos 28% de junho. Aqui, a Fecomércio avalia que, apesar do leve crescimento mensal, o grau de comprometimento com as dívidas ainda é seguro. O que torna muito remota a possibilidade dessas famílias endividadas se tornarem inadimplentes.

Inadimplência

Se a queda do endividamento chama atenção, a queda do percentual de famílias inadimplentes é também bastante relevante. O percentual de famílias catarinenses com contas em atraso caiu de 20,2% em junho e de 25,5% em julho de 2011 para 16% em julho deste ano, indicando que as famílias estão mais moderadas na busca pelo crédito. O que gera até mesmo maior segurança às empresas para expandir o crédito ao consumidor.

Das famílias com renda maior que dez salários mínimos, apenas 8,4% têm contas em atraso. Nas famílias com rendimento inferior a inadimplência é de 17,9%. Ainda o percentual de famílias inadimplentes que afirmou que vai pagar a totalidade das suas dívidas atrasadas cresceu de 32,1% em junho para 45,5% em julho, mostrando que os próximos meses podem registrar novas quedas da inadimplência. O percentual daqueles que afirmaram que não conseguirão pagar suas dívidas ficou em 26,8%. Melhor patamar do que os 34,9% registrados em junho. Completam a análise os 27,7% que pagarão parte de suas contas atrasadas.

Em relação ao tempo médio de atraso das contas, em julho também houve melhora mensal. Em média 59,2 dias. Resultado melhor que o tempo médio registrado anteriormente (61 dias), sugerindo que os atrasos de prazo mais longo foram os mais quitados no mês de julho.

Também diminuiu o percentual de famílias que não terão condições de pagar suas dívidas no futuro próximo. Em junho eram 7% e em julho o percentual foi aos 4,3%. Resultado bastante inferior aos 8,1% de julho do ano anterior.

Fonte: Fecomércio SC

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